- Bước 1: Mô tả tình hình tài chính hiện tại (tỉnh hình kinh tế gia đình, số tiền bàn thân đang có)

- Bước 2: Xác định những khoản cần chi tiêu (khoản cần thiết, cố định hàng tháng tuần; khoản cho học tập; khoản tiết kiệm, dự phỏng, khoan cho vui chơi giải trí; khoản chi phát sinh...)

- Bước 3: Tính toán việc chi tiêu cụ thể cho từng khoản, căn cứ vào tổng số tiền hiện có

- Bước 4: Rà soát, điều chỉnh lại kế hoạch chi tiêu để bảo đảm sự hợp lí, tiết kiệm, phù hợp với thu nhập của gia đình