a. Phương pháp tính lãi cho tiểu thương:

Ngân hàng tính lãi bằng phương pháp lãi đơn giản. Để tính lãi cho mỗi khoản vay, ta sử dụng công thức:

Lãi = Số tiền vay x Lãi suất ngày x Số ngày cho vay

Trong đó:

• Số tiền vay là 108,000 đồng (số tiền trả góp mỗi ngày).
• Lãi suất ngày được tính từ lãi suất cho vay chia cho 365 ngày trong năm.
• Số ngày cho vay là 60 ngày (2 tháng).

b. Lãi suất cho vay là lãi suất thực hay danh nghĩa:

Lãi suất cho vay là lãi suất thực (còn được gọi là lãi suất thực tế). Đây là lãi suất mà người vay thực sự phải trả sau khi tính toán lãi dựa trên số tiền và thời gian vay.

c. Tính toán số tiền góp hàng tháng và lãi suất người vay chịu:

Cho thông tin:

• Số tiền vay: 120 triệu đồng.
• Lãi suất năm: 20%.
• Thời hạn vay: 10 năm.

Để tính toán số tiền góp hàng tháng (gốc + lãi), ta sử dụng công thức trả góp đều:

Số tiền góp hàng tháng = (Số tiền vay x Lãi suất tháng)/ [ 1 - (1+ Lãi suất tháng)^( -Số tháng vay)]

Trong đó:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm / 12 (để chuyển từ lãi suất năm sang tháng).
• Số tháng vay = 10 năm * 12 tháng/năm = 120 tháng.

Sau khi tính toán, ta sẽ có số tiền góp hàng tháng và lãi suất thực tế mà người vay phải chịu.

d. Nhận xét và khuyến cáo:

Dựa trên thông tin từ các câu trước:

• Các phương pháp cho vay hoặc bán hàng trả góp trên thị trường hiện nay thường áp dụng lãi suất thực tế, không phải lãi suất danh nghĩa. Điều này giúp người vay có cái nhìn rõ ràng về tổng chi phí thực tế mà họ phải trả khi vay vốn.

• Khuyến cáo cho tổ chức kinh tế và cá nhân là nên cân nhắc kỹ trước khi vay vốn hoặc mua hàng trả góp, đặc biệt là về khả năng chi trả hàng tháng. Nên lựa chọn các sản phẩm tài chính có lãi suất thấp và điều kiện vay rõ ràng để tránh tình trạng nợ nần quá tải.

Tóm lại, việc áp dụng lãi suất thực tế trong các sản phẩm vay trả góp giúp tăng tính minh bạch và sự hiểu biết của người vay, đồng thời cần có sự cân nhắc và quản lý tài chính hợp lý để tránh rủi ro nợ nần không kiểm soát.